写于 2017-05-10 08:28:05| 万博manbetx官方下载| 基金

早期偿还抵押贷款的其他方法

标准的全额摊销抵押贷款可以在期限内支付余额

如果期限为30年,则需要每月360次付款,而15年期限需要180次付款

然而,许多贷款人提供特殊的贷款偿还计划,承诺在期限之前偿还余额,而不会给借款人带来额外的负担

本文着眼于这些方案中最常见的方案,以及借款人可以自行采用的替代方案

双月付款计划在双月付款计划中,借款人的每月付款分为两个相同大小的一个,一个在本月15日到期,另一个在第一个到期

虽然借款人每年支付24笔而不是12笔,但他们增加了相同的总额

然而,贷方将15日的半付款归于15日的余额,这减少了第一次到期的利息

虽然利息减少缩短了收益期,但影响很小

对于年利率为6%或更低的30年期抵押贷款,在719份半数付款之后发生收益,在该期限内减少了一个半月

在7%的抵押贷款中,718半付款后支付收益,加快收益一个月

双月抵押没有任何问题,只要每月支付两次是方便的,并且你不会放弃任何有价值的东西来获得它

读者向我报告说,每两个月大肆宣传的信贷员告诉他们,这个任期将减少到23或24年,这是无稽之谈

您可以在我的网站上使用电子表格自行查看,该电子表格称为双月支付固定利率抵押贷款的额外付款

通过此电子表格,您可以评估其他双月支付的影响,一些借款人可能会认为这是一个有吸引力的选择

作为一个例子,借款人以每月两次支付477%的2万美元抵押贷款获得2万美元的抵押贷款,提前半个月达到零余额

但如果借款人将付款额转为500美元,则在659付款或30.5个月之后支付

双周付款计划双周抵押贷款是指借款人每两周支付相当于每月付款一半的付款

因此,每两周一次的支付金额与双月份的支付金额相同

但由于每两周有26个双周期,而每两个月有24个双月期,因此每两周就会产生相当于每月额外一次的额外付款

这导致该术语的显着缩短

例如,转换为每两周一次的4%30年期贷款在310个月(或25年,10个月)内获得回报

支付期的减少完全是由于每年的额外付款

付款按月计算,而不是每两周一次,因此每月内没有与双月份相比的利息节省

有两周一次的计划,其中付款每两周而不是按月计入,但它们的价格过高,而且它们的优势很小

在上面的例子中,支付期为25年7个月,比每月支付的款项少3个月

请注意,任何额外付款计划的好处都会随着利率水平的增加而增加

使用相同的例子,支付期为286个月,为7%,而310个月为4%

双周刊上的所有这些数字都来自我网站上另一个名为“双周抵押贷款”的电子表格

滚动你自己的额外付款计划喜欢加快收益的想法的借款人不需要为特权支付额外费用;他们可以自己做

通过将他们的每月付款增加1/12,他们将在标准的每两周一次的同时获得回报

收益率为4%,一个月后为7%,而一个月前为1%

贷款人管理的计划与借款人管理的计划之间的主要区别在于,第一个是强制性的,提供了一些借款人可能重视的纪律

自己动手意味着你不必这样做,这对某些人来说是一个优势,但对其他人来说却是一个缺点