写于 2017-05-11 11:27:09| 万博manbetx官方下载| 基金

为什么更多信用评分优于信用评分更低

CreditSesamecom信贷专家John Ulzheimer 2012年末,消费者金融保护局(“CFPB”)发布了一项研究,分析了出售给贷方的信用评分与卖给消费者的信用评分之间的差异

该研究表明,不同的评分提供了“类似的信息”消费者的相对信誉,“但对于一小部分消费者而言,不同的评分模型给出了”有意义的不同结果“CFPB现在也在鼓励贷方向其客户提供免费信用评分,这不可避免地会给消费者带来敏感问题

他们的倡导者和2012年CFPB研究的一个问题没有得到答复:消费者的信用评分如此之多

消费者对这个问题感到沮丧是可以理解的,但是大量的信用评分选择是健康的,因为它通过市场竞争使消费者受益

因此,分数混淆的缺点肯定超过了利益如果你只关注信用局的风险 - 评分系统,您可以找到五十多种贷款人可以选择的选项

这些模型被称为“通用”评分系统,这意味着他们坐在货架上,美国的任何贷方都可以购买和使用它们用于任何各种信用义务的风险评估下次当你走在当地超市的软饮料过道时,计算可用选项的数量,你就可以很好地了解有多少商业可用的信用评分模型选项贷款人虽然有许多可供贷方使用的评分系统,但这些模型仅由少数几家公司开发,包括VantageScore S解决方案,FICO和信用局本身贷方可用的每种信用评分模型基本上都是相互竞争的,因为它们都是为了做同样的事情而设计的

这些模型中的每一个都会以不同的方式表现出来他们努力预测消费者违反信用义务的可能性当贷款人选择使用评分模型时,他们通常会相互测试几种选择,以确定哪种方法最有效地识别未来的“坏”来自那些按时付款的消费者这通常是通过一个名为“验证”的过程来完成的

如果一个模型识别出更多未来的不良付款人,那么该模型已“赢得”头对头匹配,并且通常由贷方实施因为它们在承保中的使用这是有很多不同的评分模型可供选择的相当大的价值如果只有一种模型可用,那么贷款人就不会有他能够为最佳表现工具测试多种选择,这会使所有贷方处于不利地位,因为他们的损失率将远高于必要但是,这种劣势并不会牢牢地存在于贷方的肩膀上消费者很可能会成为那些将被要求补贴贷款人的风险每当贷款人发现存在与某些消费者群体做生意的财务风险时,他们可以选择让他们避免与他们做生意,或者他们可以要求消费者通过以下方式补贴他们的风险:支付更高的利率和费用毫无疑问,如果只有有限的或只有一个信用评分模型选项,我们都会支付更高的利率

因此,无论是从贷方,通过任意数量的网站还是通过购买信贷,它都是免费的监控服务,任何时候我们可以让消费者接受信用评分以及如何计算得分的背景,消费者受益他们受益因为c redit成绩管理不是在学术界的任何层次上教授,直到2000年初,只有在金融服务环境中工作的消费者才知道有关信用评分的信息今天我们生活在一个大多数人都熟悉信用概念的环境中评分利率相对较低,信贷可以在很短的时间内延长信用评分的创新和产生最准确和最具创新性的信用风险管理系统的竞争压力在很大程度上是负责的,无论销售多少分数对于消费者或免费赠送,或贷方可以使用多少型号,所有这些都基于相同的三个信用报告 这使得信用评分管理变得简单,只需确保您的三份信用报告中的信息准确无误并充分说明您的信用管理实践John Ulzheimer是全国公认的信用报告,信用评分和身份盗用专家他是公平信用报告法案的两倍获得信贷行业协会认证,迄今已成为140多个信用相关案件的专家证人自2004年以来,约翰接受了3,000多次关于个人理财和消费信贷的访谈和出版,以前是Equifax和FICO,John是唯一公认的信用专家,实际上来自信​​贷行业