写于 2017-09-13 07:26:06| 万博manbetx官方下载| 基金

新的抵押规则防止风险贷款

人们购买抵押贷款的好消息 - 以及因为无法负担住房贷款而面临取消抵押品赎回权的现有房主:消费者金融保护局起草的新抵押贷款条例最近生效,他们提供了一系列新的权利和保护措施

消费者

新抵押贷款规则的基石之一是贷方现在需要评估借款人是否有能力长期偿还抵押贷款 - 也就是说,在最初的预告价格到期后

否则,贷款将不被视为现在被称为“合格抵押贷款”

合格的抵押贷款旨在帮助保护消费者免受2008年房地产市场瘫痪的各种风险贷款的影响

但获得该指定对于贷方也很重要,因为它将保护他们免受后来证明无力支付的借款人的诉讼他们的贷款

根据新的支付能力规则,贷方现在必须在提供抵押之前评估并记录借款人财务状况的多个组成部分,包括借款人的收入,储蓄和其他资产,债务(包括赡养费,子女抚养费和学生贷款),就业状况和信用记录,以及其他预期的抵押贷款相关成本(住房和抵押贷款保险,房产税等)大多数贷款人在金融危机后采取了更为严格的贷款做法

CFPB估计,超过90%的现有抵押贷款已经符合指引

现在禁止所谓的“无文件”和“低文件”贷款,其中不论是否真的能够负担抵押贷款,那些不稳定的文书工作的借款人现在都被批准了

贷款人仍然可以发放不合格的抵押贷款,只要他们有理由相信借款人可以偿还 - 并且有文件来支持评估

例如,许多贷方计划继续只为利息和巨额贷款提供贷款,或者放弃某些客户43%的债务与收入比率

但是,如果买方后来违约并决定提起诉讼,他们的法律保护将少于合格抵押贷款

新的,更严格的法规也适用于抵押贷款服务商

(抵押贷款签署后,贷款人经常向投资者出售贷款

这些投资者,而不是消费者,经常选择抵押服务公司,负责收取付款,处理客户服务,托管账户,收款,贷款修改和取消抵押品赎回权

)除了有限的例外情况,抵押贷款服务现在不能:在借款人逾期超过120天之前启动丧失抵押品赎回权(允许时间申请贷款修改或其他替代方案);启动止赎程序,同时与已经提交完整申请帮助的房主合作;或者在考虑所有其他替代方案之前进行止赎销售

本文旨在提供一般信息,不应被视为法律,税务或财务建议

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