写于 2017-06-03 12:29:09| 万博manbetx官方下载| 基金

大额抵押贷款本金支付是否会减少每月付款?

在住房抵押贷款,大额支付本金减少贷款余额,并与其“完全摊还每月付款”,或FAMP FAMP是在剩余期限内完全偿还抵押所需的每月支付水平许多借款人希望抵押贷款在向校长支付大笔款项之后,每月付款将降至新的较低的FAMP,并且当他们发现他们没有支付时会感到失望

额外本金支付后的支付调整规则因抵押类型而有所不同固定利率抵押贷款(FRMs),可调利率抵押贷款(ARMs)和房屋净值信贷额度(HELOCs)在这方面的工作方式不同固定利率抵押贷款(FRM)FRM是最严格的,因为额外付款不会影响所需的每月付款例如,如果您以3%的价格借入10年10万美元,您的FAMP为422美元,每月支付这笔金额,并在30年内偿还贷款如果您在第2个月额外支付10,000美元,则您的付款在第3个月和随后的所有月份仍然是422美元您的贷款将在305个月而不是360个月偿还,但在此之前,您没有得到任何付款减免当然,贷方可以随时同意修改合同,有些人会这样做费用例如,付款可以降至379美元,这是新的FAMP继10,000美元支付给主要抵押贷款后只有一个利息选择上面提到的FRM的刚性有一个例外如果FRM仅对于在金融危机之前的许多时期,付款应该在额外付款后的一个月内下降例如,如果3%的10万美元贷款仅在第2个月的利息,当借款人向委托人支付10,000美元时,在下个月,利息支付应从250美元降至225美元在许多情况下,由于贷款人的服务系统无法正确处理交易,因此付款调整被推迟,这种延迟可能在几个月之内

nss到利息期结束,通常是5年或10年只有利息不再是优质抵押贷款的一种选择,很少有新的可写利率可调利率抵押贷款(ARMs)借助ARM借款人正在制作FAMP,额外付款会按照调整费率的方式更改每月付款

这发生在3月1日ARM上的第37个月,5/1 ARM上的第61个月,7/1 ARM上的第85个月,以及10/1 ARM在费率调整日期,使用新费率,原始期限剩余期间和未结余额重新计算付款,这将反映前几个月的任何额外付款

考虑5/1 ARM,100,000美元at at 3%,其FAMP为422美元这笔付款在前60个月内持有,无论在此期间内是否支付任何额外费用如果借款人在第2个月额外支付10,000美元,假设3%的利率不变,则新的FAMP将是379美元,但借款人必须等到61个月才能看到ARM变得更加响应在初始费率期结束后,因为费率和付款调整每年或每6个月发生一次这意味着额外付款会减少一年或更短时间内的每月付款房屋净值信贷额度(HELOC)HELOC的每月付款高度响应大额本金支付在HELOC的初始阶段,通常运行10年,借款人只支付利息,但在新的HELOC上,一些贷方现在需要更高的付款

在任何一种情况下,由于所需的付款是百分之一未结余额,大额本金支付导致所需付款立即减少在初始费率期结束时,借款人进入支付期,在此期间他们必须开始支付在HELOC剩余寿命期间计算的FAMP,通常为20年他们转换到支付模式时所需的支付增加通常很大,因为在典型情况下,在此期间没有或很少支付本金前10年虽然在支付期间支付大于FAMP会导致FAMP在下个月下降,但这对于支付FAMP结论的HELOC借款人来说是学术性的结论评论:你真的想要一个付款响应的抵押贷款吗

读者不应该从这篇文章中推断抵押贷款支付的敏感性始终是一个理想的特征

减少每月支付是一个短期目标,与尽快摆脱债务的长期目标相冲突 虽然优先考虑短期目标对于无法支付当前付款的借款人来说是合理的,但是真正需要付款减免的借款人应该避免这种情况

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